Kreditbearbeitungsgebühren zurückfordern

Was Bearbeitungsgebühren sind und warum sie oft unzulässig sind

Als Bearbeitungsgebühr, Bearbeitungsentgelt oder pauschale Kreditgebühr bezeichnen Banken einen einmaligen Betrag, den sie bei der Vergabe eines Kredits zusätzlich zu den Zinsen verrechnen. Sie taucht im Kreditvertrag häufig als fixer Eurobetrag oder als Prozentsatz der Kreditsumme auf, manchmal versteckt zwischen anderen Positionen wie Kontoführung, Manipulationsspesen oder Bearbeitungskosten. Der Gedanke dahinter: Die Bank lässt sich den internen Aufwand für die Prüfung und Abwicklung des Kredits gesondert bezahlen.

Genau hier setzt die Kritik an. Nach der Rechtsprechung des Obersten Gerichtshofs (OGH) können solche Bearbeitungsentgelte bei Verbraucherkrediten unzulässig sein, weil sie Tätigkeiten abgelten, die überwiegend im eigenen Interesse der Bank liegen und die bereits mit den Zinsen abgegolten sein sollten. Wird für ein und dieselbe Leistung ein zusätzliches, laufzeitunabhängiges Entgelt verlangt, kann die entsprechende Klausel unwirksam sein. Ist die Klausel unwirksam, fehlt der Zahlung die rechtliche Grundlage, und der bezahlte Betrag kann grundsätzlich zurückgefordert werden.

Wer betroffen sein kann

Betroffen sind Verbraucherinnen und Verbraucher, die in der Vergangenheit oder aktuell einen Kredit aufgenommen haben, in dem eine Bearbeitungsgebühr verrechnet wurde. Das betrifft eine breite Palette von Finanzierungen. Ob ein Anspruch tatsächlich in Frage kommt, hängt vom konkreten Vertrag und von der jeweiligen Klausel ab.

• Konsumkredite für Auto, Möbel, Umschuldung oder freie Verwendung
• Wohnbau- und Hypothekarkredite zur Finanzierung von Kauf, Bau oder Sanierung
• Bauspardarlehen und andere zweckgebundene Finanzierungen
• Kredite, die noch laufen, ebenso wie bereits vollständig zurückbezahlte Kredite

Auch wenn Ihr Kredit schon abbezahlt ist, lohnt sich ein Blick in die Unterlagen. Entscheidend ist nicht, ob der Kredit noch offen ist, sondern ob damals eine unzulässige Bearbeitungsgebühr verrechnet wurde und ob mögliche Ansprüche noch nicht verjährt sind. Die Verjährungsfrage prüfen im Einzelfall die befugten Partner.

Wie hoch kann eine mögliche Rückforderung sein

Die Höhe einer möglichen Rückforderung richtet sich in vielen Fällen nach der ursprünglichen Kreditsumme. Bearbeitungsentgelte liegen erfahrungsgemäß häufig in einer Größenordnung von etwa 0,75 Prozent bis 5 Prozent der Kreditsumme, je nach Bank, Produkt und Vertragsjahr. Das folgende Rechenbeispiel dient nur der Veranschaulichung und stellt kein Versprechen dar.

So läuft unsere digitale Vorprüfung ab

Damit Sie nicht selbst Paragrafen wälzen müssen, übernehmen wir den ersten, digitalen Schritt. Sie laden Ihre Unterlagen hoch, wir sichten und strukturieren sie und leiten den aufbereiteten Fall an unsere befugten Partner weiter. Wie das im Detail funktioniert, lesen Sie unter so läuft die Prüfung ab.

Was wir übernehmen

• Digitale Vorprüfung Ihres Kreditvertrags auf mögliche Bearbeitungsgebühren und auffällige Klauseln
• Strukturierung und Aufbereitung der Dokumente in eine klare, prüffähige Form
• Weiterleitung des aufbereiteten Falls an befugte Partner wie Kanzleien und Prozessfinanzierer

Was ausschließlich die befugten Partner übernehmen

• Die rechtliche Beurteilung, ob im konkreten Fall ein Anspruch besteht
• Die anwaltliche Vertretung und die außergerichtliche oder gerichtliche Durchsetzung
• Die Einschätzung von Verjährung, Erfolgsaussichten und Kostenrisiko im Einzelfall

Welche Unterlagen Sie brauchen

Für die Vorprüfung ist vor allem Ihr Kreditvertrag hilfreich, idealerweise samt Gebührenaufstellung oder Kontoauszügen, aus denen die verrechnete Bearbeitungsgebühr hervorgeht. Falls Sie die Unterlagen nicht mehr zur Hand haben, ist das kein Ausschlussgrund. Banken bewahren Kreditunterlagen in der Regel über lange Zeiträume auf, und Sie können eine Kopie Ihres Vertrags bei Ihrem Kreditinstitut anfordern. Auch bereits abbezahlte Kredite lassen sich auf diesem Weg oft noch rekonstruieren.

Geringes Kostenrisiko durch Prozessfinanzierung

Viele Betroffene schrecken vor dem Aufwand und den möglichen Kosten zurück. Genau deshalb arbeiten die befugten Partner in geeigneten Fällen mit Prozessfinanzierung. Die Idee dahinter: Sie sollen für die Prüfung und Durchsetzung möglichst kein Vorkostenrisiko tragen. Kommt es zu keiner Rückforderung, sollen Ihnen im Regelfall keine Kosten für die Rechtsverfolgung entstehen. Ob eine Prozessfinanzierung in Ihrem Fall in Frage kommt und zu welchen Bedingungen, entscheiden die befugten Partner. Eine Garantie auf ein bestimmtes Ergebnis ist damit ausdrücklich nicht verbunden.

Jetzt unverbindlich prüfen lassen

Ob Sie tatsächlich zu viel bezahlt haben, lässt sich nur anhand Ihres konkreten Vertrags beurteilen. Der erste Schritt kostet Sie wenig Zeit und ist unverbindlich: Sie stellen uns Ihre Unterlagen zur Verfügung, wir prüfen digital vor und bereiten alles auf. Erst danach entscheiden Sie in Ruhe, ob Ihr Fall an die befugten Partner weitergehen soll. So verschaffen Sie sich Klarheit darüber, ob sich in Ihrem Kreditvertrag mögliche Ansprüche verbergen, ganz ohne Vorleistung und ohne Verpflichtung. Weitere Antworten finden Sie in unseren häufigen Fragen, und wenn Sie zusätzlich einen Mietvertrag haben, können Sie auch Ihre Wertsicherung im Mietvertrag prüfen lassen.